Ter o “nome sujo” na praça é uma realidade para milhões de brasileiros, mas isso não significa que você precisa viver apenas com dinheiro vivo no bolso. Se você está negativado e cansou de ouvir “não” dos bancos tradicionais, saiba que o mercado mudou.
Hoje, existem tipos específicos de cartão de crédito desenhados justamente para quem está com restrição no CPF. Eles funcionam como uma porta de entrada para você recuperar sua confiança financeira.
Neste guia completo, vamos te mostrar quais são os tipos de cartão para negativado, como cada um funciona e quais as opções mais fáceis de aprovar em 2025. Prepare-se para voltar a ter crédito!
- Cartão Consignado: A Opção Mais Barata
Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, esta é, sem dúvida, a sua melhor escolha.
Como funciona?
O cartão consignado desconta o valor mínimo da fatura direto do seu pagamento (salário ou benefício). Por ter essa garantia de pagamento, os bancos correm menos risco e, em troca, oferecem juros muito menores e aprovação quase certa, mesmo com o nome no Serasa ou SPC.
Vantagem: Sem anuidade (na maioria) e juros baixos.
Para quem é: Aposentados, pensionistas e servidores (CLT em empresas conveniadas também podem ter acesso).
Destaques: Banco BMG, Olé Consignado e Banco Inter.
- Cartão com Limite Garantido (CDB): Você Constrói seu Crédito
Esta é a grande novidade das fintechs e a melhor opção para autônomos ou quem não tem renda comprovada.
Como funciona?
Aqui, o jogo vira. Em vez de o banco te dar crédito cego, você “deposita” um valor de garantia. Por exemplo: você coloca R$ 100 no “cofrinho” do aplicativo, e esse dinheiro vira R$ 100 de limite no cartão de crédito.
Você usa o cartão normalmente, parcela compras e assina serviços. Se pagar a fatura em dia, o dinheiro que você guardou continua lá, rendendo juros para você. Se não pagar, o banco usa a garantia para quitar a dívida.
Vantagem: Aprovação imediata (pois você dá a garantia) e ajuda a aumentar seu Score rápido.
Para quem é: Qualquer pessoa com CPF regular na Receita Federal, mesmo negativada.
Destaques: PicPay Card (Cofrinho), C6 Bank (CDB Cartão de Crédito) e Inter.
- Cartão Pré-pago: Controle Total (Sem Dívidas)
Embora tecnicamente não ofereça “crédito” (você não gasta o dinheiro do banco), ele funciona na função crédito para compras online, Uber, iFood e Netflix.
Como funciona?
É igual a um celular pré-pago: você recarrega R$ 50 e pode gastar R$ 50. Acabou o saldo, o cartão não passa mais. Não tem fatura no final do mês e não tem juros.
Vantagem: Impossível ficar endividado e aprovado para 100% das pessoas.
Para quem é: Quem quer controlar gastos ou precisa de um cartão apenas para compras na internet.
Destaques: PagBank, RecargaPay e Superdigital.
- Cartão de Entrada de Bancos Digitais (Análise Inteligente)
Alguns bancos digitais usam uma tecnologia diferente para analisar seu perfil. Eles olham menos para o seu passado (dívidas antigas) e mais para o seu presente (movimentação na conta).
Como funciona?
Você abre uma conta digital gratuita, começa a pagar contas, fazer PIX e movimentar dinheiro por lá. O banco percebe que você é um bom pagador “ativo” e libera limites pequenos (R$ 50, R$ 100) para começar.
Vantagem: É um cartão de crédito “de verdade”, sem precisar prender dinheiro como garantia.
Destaques: Nubank (função “construir limite”), Will Bank e Neon.
Top 5 Cartões Fáceis de Aprovar para Negativados (Lista 2025)
Baseado nas aprovações recentes e facilidade de uso, aqui estão as melhores opções do momento:
PicPay Card com Limite Garantido: Transforma saldo da conta em limite na hora. Ótimo para quem tem algum dinheiro guardado.
Nubank (Função Construir Limite): Você reserva um valor e usa como crédito. Com o tempo, o Nubank libera crédito real (“roxinho”).
BMG Card Consignado: Campeão para beneficiários do INSS. Sem consulta ao SPC/Serasa.
BrasilCard: Cartão voltado para o varejo (lojas), conhecido por aprovar fácil, mas cuidado com as taxas.
Superdigital (Santander): Focado em pré-pago, aceita negativados sem burocracia.
⚠️ Alerta de Segurança: Cuidado com Golpes!
Esse é o ponto mais importante deste artigo. Pessoas mal-intencionadas sabem que quem está negativado está desesperado por crédito e se aproveitam disso.
NUNCA pague para ter um cartão: Nenhum banco sério cobra “taxa de aprovação”, “taxa de cartório” ou “depósito antecipado” para liberar empréstimo ou cartão. Se pedirem dinheiro adiantado, é golpe.
Use canais oficiais: Baixe os aplicativos apenas nas lojas oficiais (Play Store ou Apple Store) e não envie dados por WhatsApp de desconhecidos.
Perguntas Frequentes (FAQ)
- Qual o cartão de crédito que aprova na hora mesmo com nome sujo? Os cartões pré-pagos e os de limite garantido (como PicPay e Inter) aprovam na hora, pois o limite depende do dinheiro que você colocar lá.
- O cartão Nubank aprova negativado? Sim, o Nubank tem uma função específica chamada “Nu Limite Garantido” ou “Construir Limite”, feita para negativados recuperarem o crédito.
- Consigo fazer cartão de loja estando negativado? É mais difícil, mas algumas lojas com financeira própria (como a BrasilCard) costumam ter análises mais flexíveis.
- Ter um cartão desses aumenta meu Score? Sim! Se for um cartão de crédito (consignado, garantido ou digital) e você pagar a fatura em dia, essa informação vai para o Cadastro Positivo e ajuda a limpar sua imagem no mercado. O pré-pago não aumenta o Score.
- Preciso comprovar renda para o cartão consignado? Sim, pois o desconto é em folha. Você precisará do extrato do benefício ou contracheque.
Estar negativado é uma fase, não uma sentença perpétua. Comece hoje mesmo com uma opção mais simples, como o cartão de limite garantido ou um consignado se tiver direito. Use com sabedoria, pague em dia e, aos poucos, você verá as portas do mercado financeiro se abrindo novamente para você.
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Isenção de responsabilidade: Este site é informativo e não possui vínculo com instituições financeiras. A aprovação de crédito é decisão exclusiva dos bancos e pode variar conforme o perfil de cada cliente. Nunca pague valores antecipados para liberar crédito.
